医疗保健和医院、保险有什么区别？保健的作用有这么大吗？有意义吗？

社会医疗保险是国家和社会依据一定的法律法规建立的，为保障范围内的劳动者提供基本医疗需求保障的社会保险制度。基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户组成。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户；用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分计入个人账户，另一部分用于建立统筹基金。

社会统筹医疗保险的构成:缴费基数为m:职工工资收入+津贴。单位每年缴纳8% m；职工个人每年缴纳2% m；

单位自付8%，统筹账户住院费用6.6%至7%(个人账户1%至1.4%)；

个人缴费的2% 2%进入个人账户(加上1%到1.4%的单位缴费)。

假设:某公司30岁员工，年薪2万，办理社会医疗保险后，公司每年缴纳1.600元；员工自己每年交400元。

个人账户由两部分组成:个人缴纳的400元+公司缴纳的160元(按规定1%为35周岁以下；35元以上为1.4%)，剩余1440元全部进入统筹账户。

注:住院费用从统筹账户报销，金额对每个人都一样；门诊费用从个人账户(即医保卡)中扣除，每个人不一样。

特点:具有低水平、广覆盖的特点，缴费以大部分单位和个人能够低水平承担的费用为标准，覆盖城镇所有单位和职工，不同单位职工均可享受基本医疗保险的权利。被保险人完成缴费年限后可终身享受。其次，基本医疗保险具有双方负担、统账结合的特点；以量入为出、收支平衡为原则。

优点:按统一标准享受待遇。同样的准入条件，同样的收费，同样的待遇，没有高低之分。员工的门诊费用可以从个人账户中扣除，扣除后由员工支付。职工住院费用按比例报销:1，000元，86%的费用由三级医院报销；65，438+0，000到2万元，88%的费用由三级医院报销；2到4万元，92%的费用由三级医院报销。如果职工连续几年没有患病，个人账户资金可以累计积累。

缺点:每次住院都有一个基本免赔额，即一级医院500元，二级医院750元，三级医院1，000元。这些费用需要员工自己承担。甲类药品和乙类药品按比例报销，进口药品不报销。如果金额超过4万，就要自己掏钱了。

2商业医疗保险

商业保险是指通过订立保险合同，由专业保险企业经营的营利性保险形式；商业保险关系是当事人自愿订立的合同关系。被保险人按合同约定向保险公司支付保险费，因合同约定的可能发生的意外事故，或被保险人身故、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限而造成的财产损失，保险公司承担赔偿责任。

特点:商业医疗保险是一种具有社会保障功能的特殊商品。企业或职工自愿参加，保险费用全部由个人承担(单位愿意承担的除外)。目前南京市场上商业医疗保险的赔付方式有两种:一种是费用险，一种是补贴险。费用保险是指保险公司按照合同规定的比例和被保险人在医疗过程中所有费用单据的总额进行赔付。如果是社会基本医疗保险报销，保险公司只能按照保险赔偿的原则补足支出的差额；反之亦然。如果保险公司报销，社保只能补费用差额。补贴型保险，也称定额给付型保险，与实际医疗费用无关，理赔时不需要提供发票。保险公司按照合同约定的补贴标准支付给被保险人。不管他治疗花了多少钱，得了什么病，补偿标准都不变。一般来说，商业医疗保险能更好地满足中高收入人群的高层次医疗需求，但其医疗保险费用较高。保险公司对被保险人的身体状况有一定的要求，对疾病种类有严格的限制，有一定的享受年限。

优点:选择性强。单位可以根据职工从事的不同工种，按照“多投多保、少投少保、不投不保”的原则，投保不同类型的商业保险。

缺点:一旦过了保险期限，即使逾期一天，不及时续保也没有保障(针对短期保险)。

附南京部分保险公司团体员工福利保险清单。

3社会医疗保险与商业保险的主要区别

1.它们的属性是不同的:商业保险是由保险人和被保险人按照自愿原则共同签订合同实现的，保险经营者以追求利润为目的，独立核算，独立经营，自负盈亏。社会保险是一种国家社会保障制度，旨在为人民提供基本生活保障，是以国家财政支持为后盾的非营利性社会福利事业。

2.保险的对象和作用不同:商业保险是指被保险人根据生命的不同阶段、身体的不同部位或可能发生的危险而进行的保险，以获得一定的经济补偿，减少损失。社会统筹医疗保险主要针对劳动者。劳动者因病支付医疗费用时，社会保险部门会给予基本补偿。

3.权利义务的对等关系不同:商业保险的权利义务是建立在合同关系基础上的。只要自愿与保险公司签订保险合同，并按照合同约定缴纳保险费，其会员就可以获得相应的保险金给付请求权。保险金额取决于所交保险费的多少，即保险公司与投保人之间的权利义务关系是一种等价交换，表现为多保险多受益，少保险少受益，不保险。社会统筹保险的权利义务关系是以劳动关系为基础的。劳动者只要履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会统筹保险待遇。他们缴纳保险费和接受担保是由国家立法直接规定的，收到的保险金与缴纳的保险费金额不成正比。更多的表现是安全性低，覆盖面广。

4.两者的保障程度不同:商业保险的保障范围由投保人、被保险人和保险公司协商确定，不同的保险合同、不同的险种下，被保险人获得的保障范围和保障水平是不同的。而社会医疗保险的范围一般是国家提前规定的，风险保障范围比较窄，保障水平比较低。这是由其社会保障性质决定的。

专家建议合理投保。

保险专家指出，社会医疗保险是竞争社会的避风港，可以为劳动者提供最“基本”的医疗保障，但保障程度非常有限。商业保险也是社会保障的一部分，被保险人可以根据险种享受不同的保费。两者相比较，各有利弊。

如果生活中有一些小病，比如咳嗽感冒，社会医疗保险的门诊费用是可以解决的。一旦员工发生重大疾病或意外，无疑会对家庭经济造成巨大打击。这个时候，仅仅依靠社会医疗保险是不够的。此时此刻，商业医疗保险体现了其重要性。既解决了医药费报销，又提供了保障。

保险专家表示，如果企业有资金实力，最好在为员工购买社会统筹医疗保险之外，再购买一些商业保险作为补充，这对员工来说无疑是福音。如果一定要权衡两者的利弊，只能说，对于风险相对较高的职业，选择合适的商业医疗保险非常重要，因为保险是转移风险的有效方法。

据南京保险公司相关人士介绍，目前从事相对高风险的专业人员，一般都由公司投保，个人有保险意识的很少。由于高危职业发生危险的概率较大，建议有条件的话，个人可以在公司保险的基础上给自己投保，多投保肯定不是坏事。

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