安盛保险香港住院报销需要提供哪些资料？

承销商，看门人，什么样的客户需要体检，什么样的客户需要增加费用，什么样的客户公司根本不能接受直接拒绝，什么样的客户需要提供什么样的资料或者证明都是他们去查。

理赔，堵，哪些病理赔最多，哪些意外属于保险责任，要不要理赔，赔多少，要不要去医院取证，都由他们说了算。

他们都有一个共同的特点，就是对医药、保险有很深的了解，对于买哪些产品，怎么买，肯定知道很多。

首先要了解内地和香港医疗计划的差距。下面将从疾病定义、保障范围、理赔、保费、保额、不争条款、收益率、医疗水平八个方面进行比较:

一.疾病的不同定义

大陆保险对重大疾病有严格的定义，以肝病为例。内地保险必须符合以下“爆发性病毒性肝炎”的诊断标准:

-A .肝性脑病伴意识障碍；

-B .持续黄疸和肝功能迅速恶化；

-C .肝小叶结构弥漫性破坏，仅留下塌陷的支架结构。事实上，如果A和B中的任何一个匹配，病人都不可能得救，更不用说两者都是。c中规定的诊断只能是尸检的结果。就是绝对不可能因为没死而获得赔偿。

2.不同的覆盖范围

内地保险产品提前保障40种重疾+10种疾病，香港保险产品提前保障56-100种重大疾病+18种疾病(8种为儿童特别设计)。此外，香港产品还有早期疾病保障和多种疾病保障，可额外投保52种早期疾病，并可进行5次理赔。值得注意的是，有很多疾病是内地保险不保障的，比如:

1.艾滋病内地保险公司不赔，香港保单可以赔偿因输血感染的艾滋病；

2.原位癌。大陆不会为此买单。香港的保单有乳腺和子宫癌原位癌、睾丸癌原位癌、系统性红斑狼疮等。，并先支付20%的权益。余额等这些病加重了再付。

3.任何绝症。不是在内地，是在香港。这意味着，如果被保险人死于新的疾病，如SARS或禽流感，香港的保险公司仍将支付费用。

3.不同的索赔

香港医疗保险的理赔流程比较简单。若因病住院，投保人将理赔申请书(可下载打印)、医疗费用发票、重疾诊断证明等材料寄给保险公司，保险公司将从香港寄出支票。在整个理赔过程中，被保险人根本不用亲自去香港。内地医保可能也会规定不能用进口药，而香港保险根本没有类似的限制。而且香港的保险是全球理赔，无论被保险人是在世界其他地方旅游还是学习，因病住院，都可以理赔。香港保险公司采用的“严核保、宽理赔”的经营理念，理赔简单，成功率高。香港的保险公司非常重视理赔，因为理赔的质量直接影响到公司的形象和声誉，以及客户对公司的信心。香港社会整体诚信度高，保险公司和投保人相互信任，理赔流程非常简单，但内地一些保险公司却损害了保险的声誉，让客户觉得天下所有的保险理赔都很难。

4.不同的保费

中国的平均寿命是70岁，香港是85岁。所以同样的年龄，香港的保费会低很多。另外，香港折扣大，不吸烟，费率有时只有内地的1/2到1/3。

动词 （verb的缩写）不同的保险范围

以少儿寿险和重疾险为例。内地最高保额只能654.38+万(40岁以下重疾险保额超过30万或寿险保额超过50万需要体检)，重疾大概有30种左右。如果不幸发生重疾，65438+万元在很多情况下是不够治疗的。香港没有这种限制。在香港，18以下，保额25万美元，40以下，保额45万美元。

不及物动词不同的无争议条款

关于“无争议”条款，香港规定保险公司不能以任何理由宣布生效两年以上的寿险保单“无效”。简单来说，保险公司针对投保人隐瞒、遗漏、诬告等原因进行抗辩的期限为两年。超过两年后，保险公司不得以此为由拒绝赔付。比如，李先生在签完保单两年后，突然发现自己死于一种被保险的疾病，家人想申请赔偿。如果他在内地，保险公司可能会以“被保险人当时隐瞒了病情”为由拒赔，但在香港，一旦过了两年的争议期，“无可争辩条款”就可以驳回保险公司的理由，从而保护被保险人的权益。

七。不同的回报率

收益率方面，内地寿险预定利率定为2.5%。但在内地高通胀预期下，2.5%的年利率实际上是负的。一家国内保险广州分公司的保险代理人告诉记者:“从收益率上来说，我们的产品比不上境外保单。我们的最高预期收益率在3%到5%之间，香港保单的分红率一般在5%到9%左右，65，438+00年来没有低于5%。”

香港作为世界金融中心之一，投资产品发展充分，保险投资产品选择比内地多，不仅安全性高，而且收益可观。香港某保险公司代理人柯先生表示，“香港部分保险公司的储蓄型寿险，大部分都提供65，438+00%-20%的收益率，此外还有每年一次的现金分红或基金结余。分红要看公司的经营状况。”

八。不同层次的医疗保健

香港的医疗水平和治疗环境都比内地好。另外，内地医生的检查诊断生硬简单，整个流程非常复杂:挂号、定价、缴费、取药、化验、预约仪器检查、仪器检验，收到检查结果后重复一套流程。香港的医生检查诊断亲切细致，在细节上充分体现对患者的尊重。其他大部分事情都是护士处理，需要患者亲自处理的部分是因为程序设计合理，以人为本，程序非常简便。内地医生处方药数量多，品种多，检查项目复杂；香港医生的处方简单谨慎，完全根据患者的必要需求开出。所以去香港就医的内地人，也希望生病的时候去香港就医，接受更好的医疗水平。

最重要的是，内地住院计划只能覆盖在内地医院住院。香港的住院计划可以补偿在世界各地医院的住院费用。

医疗保险计划分为重大疾病保险计划和住院计划。重大疾病保险保证客户在患重大疾病时可以得到理赔，一旦确诊，赔偿一笔钱，自用；住院计划报销客户在医院的费用。

人们一直都知道重大疾病的可怕程度，只是没想到会这么严重。其实大病越来越年轻化，已经到了不得不防的地步。由于吸烟、污染、压力等原因，很多疾病都呈现年轻化的趋势。可以说是不得不重视，尽早买保险！

年轻人患重疾更可怕。

在和一位医生的聊天中，医生坦言，其实重疾的发病越来越年轻化，年轻人患重疾，比中老年人更可怕，更难治愈。

因为年轻人的新陈代谢更快，对于很多重大疾病来说，新陈代谢快意味着癌细胞更难控制。即使控制住了，复发的可能性也更大，所以医疗费用更多，效果更差。

必须买的保险是什么？

重疾险重疾险重疾险重要的事情说三遍！！！没有必要问原因，就像王石说的，没有原因，就是要买。

说说你对重疾险的理解。

在我之前的医生生涯中，我见过太多因病致贫的现象。很多家庭借钱，变卖家产治病，但是筹到的钱可能只是杯水车薪。作为一名医生，我也深深知道，在疾病面前，人人平等，任何人都可能生病。当然，那时候我还不知道什么是保险。

在保险公司这么多年，我才明白，两者都是可以救人的，但是医生是用医术救人，保险公司是用金钱拯救经济困难的家庭。重疾险创始人巴纳德博士不是说过，医生只能拯救一个人的肉体生命，保险可以拯救一个家庭的经济生命吗？

什么时候买最好？

在我看来，越快越好，原因有三:

一是重大疾病发病越来越年轻化。刚刚接到两个理赔，一个猝死一个心梗，一个70后，一个80后，都是年轻人。让我告诉你另一个数字。保险行业重大疾病理赔的平均年龄是42岁，而不是我们想象的六七十岁。

第二，越早买越便宜。40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，但享受保障的年限更短。

第三，年龄越小，身体越好，越容易通过核保。一个30岁的人可能买了70万的重疾险不体检，但是一个45岁的人可能需要30万的体检。如果你想买更高的保险，检查这个和那个。不用说，可能过不了。

多少钱够买？

这个问题，就像买车一样，我觉得能买的越高越好。当然这有点不现实，如果真的买够了预算也是个问题。现实地说，我认为我们至少应该买50万。其实一开始买了20到30万，但是身边发生了一件事，触动了我。朋友老婆良性脑瘤，在天坛医院ICU住了两个月，花了70万。听说家里已经开始卖房了，不知道什么时候结束。我甚至不敢想象如果这事发生在我身上会发生什么。看病的钱，房贷的钱，孩子上学和家里的日常开销，后续康复的钱，简直无底洞。

在这里必须和大家澄清一个概念，就是重疾险不仅仅是看病的钱，还有康复护理的费用和家庭收入损失的钱。

我现在有70万的重疾保险和30万的癌症保险，以后打算买高端的医疗保险。很贵吗？其实一点都不多。告诉你个秘密，业内有个大咖到处给人讲重疾险的概念。他的重疾险保额是2000万，呵呵...

谁最应该买？

首先需要说明的是，保险是为了防范严重影响家庭目标，甚至瞬间崩塌的非财务风险。那么，谁出事了，什么事情会对家庭造成如此毁灭性的打击呢？当然是家庭经济的中流砥柱，也就是家里挣钱最多的人。所以，只有两件事，意外和疾病，对吗？如果工作不顺，投资失败，只要赚钱的人还在，那么就不会造成毁灭性的影响。俗话说留得青山在不怕没柴烧。

由此得出正确的买保险顺序:

第一，肯定是大人在先，孩子出事了。我们在感情上受到了伤害，但这对经济没有影响。只要家庭的经济支柱健康安全，家庭生存的来源就不会断，我们就能继续挣钱给孩子看病。

第二，保险的保障功能必须是第一位的，这种风险转移功能只能通过保险来实现。理财，储蓄，投资都要在你买了足够的保障之后再考虑。没有1，再多的零也没用。就是这个原因。

重疾种类越多越好？

说实话，我从来没有关注过重疾的种类。按照保险行业协会的规定，重疾险必须包含六种强制疾病，恶性肿瘤、急性心肌梗死、中风后遗症、重大器官移植、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，仅恶性肿瘤就几乎覆盖了所有重疾理赔的60% ~ 80%甚至更多。

现在很多公司为了噱头，把一些疾病拆分或者列出癌症明细，动辄宣称保几百种癌症，毫无意义。恶性肿瘤本身涵盖了所有癌症。所以我买重疾险的时候，根本不在乎是35种还是60种重疾险。那些发病率极低的疾病，没必要多付钱。我们有些人甚至不买重疾险，只买专门的癌症保险，或者两者结合。

我能支付大量购买的费用吗？

与费用报销型保险(报销是指不得超过实际花费的钱)不同，重疾险是一种固定赔付型保险。简单来说，当这个人被诊断出患有约定性疾病，比如恶性肿瘤，保险公司一次性赔付，与实际费用无关，只与他购买的重疾险金额有关。因为人的生命和身体是无价的，保险公司应该按照保额赔偿你，公司之间的理赔互不影响。

比如这个人不幸得了甲状腺癌，实际只花了654.38+万，但他在A公司买了50万的防癌险，在B公司买了30万的重疾险，所以总能拿到80万的理赔。有了这笔钱，他不用急着回去工作挣钱，可以在家好好休息，等身体完全康复后再重出江湖，家里的日常开销也有了，这也是我们一直强调要购买足够的重疾险保障的原因。

不要抱着侥幸心理，认为自己和家人不会得重病。国家领导人经过医疗资源的照顾都没能逃脱病魔的魔掌，更别说普通人了。

没有人因为买了保险而变穷，但是很多家庭因为没有足够的重疾保险而陷入了无望的境地。趁现在还早，身体健康，赶紧办理保险吧！

如何在香港购买保险

目前很多人(尤其是网上)都说可以在香港卖保险。事实上，大部分人并不具备香港法律保险经纪人的资格，与保险公司没有法律上的工作关系。通过这些人去买保险，对产品的正确选择和长期的售后服务都没有保证。所以在香港买保险，一定要找香港的保险经纪人，保证自己的利益。

AXA安盛医疗保险是你的首选。